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Broker régulé, effet de levier jusqu'à 500 et TradingView intégré.
Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier.
Notre avis sur Interactive Brokers en bref : Interactive Brokers (IBKR) est l’un des courtiers les plus complets au monde : accès à des dizaines de bourses, plus d’un million d’instruments, frais très bas et rémunération des liquidités. C’est un groupe américain coté au Nasdaq, qui sert les Français depuis l’Irlande. Il propose aussi un PEA. Sa contrepartie : une interface complexe, souvent en anglais, et des frais minimums qui pénalisent les petits ordres. C’est le courtier idéal des investisseurs expérimentés et des gros portefeuilles.
| Critère | Notre évaluation |
|---|---|
| Note globale | 4,2/5 |
| Régulation | Interactive Brokers Ireland Ltd, agréée par la Banque centrale d’Irlande |
| Frais actions européennes | 0,05 % par ordre, minimum 3 € (forfait fixe) |
| Frais actions américaines | 0,005 $ par action, minimum 1 $ (forfait fixe) |
| Comptes | Compte-titres, PEA, compte sur marge, CFD |
| Droits de garde, inactivité | 0 € |
| Catalogue | Plus de 30 pays, actions, ETF, obligations, options, futures |
| Profil idéal | Investisseur expérimenté, gros portefeuille, trader actif |
Interactive Brokers, qui est-ce ?
Interactive Brokers a été fondé à la fin des années 1970 par Thomas Peterffy, pionnier du trading électronique. Le groupe est coté au Nasdaq sous le symbole IBKR et fait partie des plus grands courtiers en ligne au monde en nombre de transactions.
Pour les clients de l’Union européenne, dont les Français, les comptes sont ouverts auprès d’Interactive Brokers Ireland Limited, une filiale agréée par la Banque centrale d’Irlande.
Interactive Brokers est-il fiable ?
Oui, c’est l’un des courtiers les plus solides financièrement.
- Société cotée au Nasdaq, avec des fonds propres très importants.
- Filiale européenne agréée par la Banque centrale d’Irlande et autorisée à exercer en France via le passeport européen.
- Titres des clients ségrégués ; un mécanisme d’indemnisation des investisseurs couvre 90 % des pertes dans la limite de 20 000 € en cas de défaillance.
Avant d’ouvrir un compte, vérifiez toujours la régulation d’un courtier et consultez la liste noire de l’AMF.
Quels sont les frais d’Interactive Brokers ?
IBKR propose deux grilles : fixe (tout compris) et échelonnée (commission plus faible, mais frais de bourse ajoutés).
Frais de courtage
| Marché | Forfait fixe | Forfait échelonné |
|---|---|---|
| Actions françaises et européennes | 0,05 %, min. 3 € | 0,05 %, min. 1,25 € + frais de bourse |
| Actions américaines | 0,005 $/action, min. 1 $ | 0,0035 $/action, min. 0,35 $ + frais |
| PEA | Plafonnés à 0,5 % par transaction | — |
Exemples (forfait fixe) : un ordre de 5 000 € sur Euronext coûte 3 €, un ordre de 10 000 € coûte 5 €, un ordre de 100 000 € coûte 50 €. En revanche, un ordre de 500 € coûte aussi 3 €, soit 0,6 % : les petits ordres sont pénalisés.
Frais annexes
| Frais | Montant |
|---|---|
| Ouverture, tenue de compte, clôture | 0 € |
| Droits de garde, inactivité | 0 € |
| Conversion de devises | Au taux interbancaire, frais très faibles |
| Premier retrait du mois | Gratuit, puis environ 8 € par retrait |
Les frais de change sont un vrai point fort : IBKR convertit au taux interbancaire avec une commission minime, là où beaucoup de courtiers prennent 0,25 % à 0,5 %.
La rémunération des liquidités
IBKR rémunère les liquidités en euros et en dollars, au-delà des 10 000 premiers euros. Le taux maximal est réservé aux comptes de plus de 100 000 $ ; il est proratisé en dessous. Les taux varient avec ceux des banques centrales.
Les produits disponibles
C’est l’offre la plus large du marché :
- actions de plus de 30 pays, y compris les marchés asiatiques ;
- ETF par milliers, dont les grands ETF européens ;
- obligations d’État et d’entreprises en très grand nombre ;
- options et futures sur les principales bourses mondiales ;
- fonds, dont une large sélection sans frais de transaction ;
- CFD pour les traders actifs.
L’offre crypto est limitée à quelques produits (ETF, futures) pour les clients européens.
Le PEA
Interactive Brokers propose un PEA à ses clients français, avec des frais plafonnés à 0,5 % par transaction. Le PEA ne permet pas l’effet de levier ni la rémunération des liquidités. C’est un atout rare pour un courtier étranger.
Les plateformes Interactive Brokers
IBKR propose plusieurs interfaces selon votre niveau :
- le portail client sur le web, pour la gestion du compte et des ordres simples ;
- l’application mobile IBKR, complète ;
- IBKR Desktop, une plateforme moderne pour ordinateur ;
- Trader Workstation (TWS), la plateforme professionnelle, très puissante mais intimidante pour un débutant ;
- IBKR GlobalTrader, une application simplifiée ;
- une API pour le trading algorithmique.
La richesse de ces outils est impressionnante, mais la prise en main demande du temps, et une partie des menus et de la documentation reste en anglais.
Ouverture de compte
L’ouverture se fait en ligne : formulaire détaillé, questionnaire sur votre expérience, justificatifs d’identité et de domicile. La procédure est plus longue que chez un néo-courtier. Les dépôts se font par virement bancaire.
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Fiscalité
Pour le compte-titres, IBKR ne fournit pas d’IFU français : vous recevez des relevés d’activité et devez reporter vous-même vos plus-values et dividendes. Le compte doit être déclaré comme compte ouvert à l’étranger (formulaire 3916). Le PEA, lui, donne lieu à un IFU.
Le service client
Le support est joignable par e-mail, chat et téléphone. Le service européen fonctionne aux heures de bureau, et de nombreuses ressources restent en anglais. C’est un point régulièrement critiqué par les clients français.
Les avis des clients sur Interactive Brokers
IBKR obtient environ 3,8/5 sur Trustpilot. Les clients saluent les frais bas, l’étendue du catalogue et la qualité d’exécution. Les critiques portent sur la complexité de l’interface, l’anglais et les délais de certains dépôts et retraits.
Avantages et inconvénients d’Interactive Brokers
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Catalogue le plus large du marché | Interface complexe pour un débutant |
| Frais très bas sur les gros ordres | Minimum de 3 € pénalisant pour les petits ordres |
| Change au taux interbancaire | Documentation souvent en anglais |
| PEA disponible | Pas d’IFU pour le compte-titres |
| Liquidités rémunérées | Cash rémunéré seulement au-delà de 10 000 € |
| Groupe coté au Nasdaq, très solide | Service client aux heures de bureau |
Interactive Brokers face à ses concurrents
| Courtier | Ordre de 5 000 € sur Euronext | PEA | Marchés | Simplicité |
|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 3 € | Oui | 30+ pays | Faible |
| DEGIRO | 2 € | Non | 50+ bourses | Bonne |
| Saxo Banque | Variable | Oui | Très large | Bonne |
| Trade Republic | 1 € | Oui | Principalement via Lang & Schwarz | Excellente |
Lisez aussi notre avis sur DEGIRO, notre avis sur Saxo Banque et notre comparatif des courtiers en ligne.
Notre avis final sur Interactive Brokers
Interactive Brokers est sans doute le courtier le plus puissant accessible à un particulier : accès mondial, frais très compétitifs dès que les montants augmentent, change quasi gratuit et PEA. Sa solidité financière est exemplaire.
Il convient particulièrement :
- aux investisseurs expérimentés qui veulent accéder à des marchés et produits introuvables ailleurs ;
- aux gros portefeuilles, pour qui les frais minimums deviennent négligeables ;
- aux traders actifs en options, futures ou actions internationales.
Il est moins adapté aux débutants, aux petits ordres réguliers et à ceux qui veulent une déclaration fiscale simplifiée sur leur compte-titres.
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FAQ : vos questions sur Interactive Brokers
Interactive Brokers est-il fiable ?
Oui. Le groupe est coté au Nasdaq et les clients européens dépendent d’Interactive Brokers Ireland, agréée par la Banque centrale d’Irlande.
Quels sont les frais d’Interactive Brokers ?
Sur le forfait fixe : 0,05 % par ordre sur les actions européennes avec un minimum de 3 €, et 0,005 $ par action aux États-Unis avec un minimum de 1 $. Pas de droits de garde ni de frais d’inactivité.
Interactive Brokers propose-t-il un PEA ?
Oui. Les clients français peuvent ouvrir un PEA, avec des frais plafonnés à 0,5 % par transaction.
Interactive Brokers est-il adapté aux débutants ?
Peu. Les outils sont puissants mais complexes et souvent en anglais. Un débutant sera plus à l’aise avec un courtier plus simple comme Trade Republic ou XTB.
Faut-il déclarer son compte Interactive Brokers ?
Oui, le compte-titres est un compte ouvert à l’étranger à déclarer avec le formulaire 3916. Faute d’IFU, les revenus doivent être reportés manuellement.
Investir en bourse comporte un risque de perte en capital. Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.
Sources : Trustpilot – avis Interactive Brokers